…अशी करा ‘एसआयपी’ अधिक फायदेशीर

how to wisely invest in SIP

– संदीप भारद्वाज

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) म्युच्युअल फंडामध्ये नियमित गुंतवणूक करते. एसआयपी हे प्रभावशाली आहे कारण ते आपल्या उत्पन्नाच्या प्रवाहासह समक्रमित होतात आणि रुपयाच्या सरासरी किंमतीचा लाभ देखील देतात. याचा अर्थ असा की जेव्हा एनएव्ही खाली येईल तेव्हा आपल्याला अधिक मूल्य मिळेल आणि जेव्हा एनएव्ही वर जाईल तेव्हा आपल्याला कमी युनिट्स मिळतील. परिणामी, दीर्घ कालावधीत, ही अस्थिरता आपल्या बाजूने कार्य करते. म्हणजे आपली सरासरी किंमत एकरकमी गुंतवणूकीपेक्षा कमी होते.
परंतु एसआयपी म्हणजे केवळ एका फंडामध्ये नियमित गुंतवणूक सुरू करणे आणि टिकविणे एवढेच नाही. एसआयपी गुंतवणूकीत बरेच बारकावे आहेत. चला असे काही बारकावे पाहूया जे एसआयपी ला गुंतवणूकदारांसाठी अधिक सामर्थ्यवान साधन बनविण्यास मदत करू शकतात.
आपल्या एसआयपीला अधिक फायद्याचे बनविण्यासाठी काही नियम :जेव्हा इक्विटी फंडात गुंतवणूक केली जाते तेव्हा एसआयपी उत्तम प्रकारे कार्य करते. कर्ज फंडांवरील एसआयपी जास्त मूल्य देऊ शकत नाही कारण इक्विटी फंडांवर चक्रवाढ शक्ती खूप चांगली काम करते. फक्त इक्विटींमध्येच वेळ वेळेपेक्षा चांगले कार्य करते आणि म्हणूनच तुमच्या एसआयपीचे लक्ष हे इक्विटी फंडावर केंद्रित असले पाहिजे.एसआयपी नियमित आणि टिकून राहिला पाहिजे. आपण एकही एसआयपी चुकवणार नाही याची खात्री करा. एकदा आपण एसआयपी सुरू केल्यावर त्याला मधेच थांबवू नका. जेव्हा आपण मधेच थांबवता तेव्हा संपूर्ण चक्रवाढ विस्कळीत होते. जोपर्यंत अनियंत्रित आपत्कालीन परिस्थिती येत नाही तोपर्यंत आपण आपल्या एसआयपी त व्यत्यय आणू नये. एसआयपी शक्य तितक्या नियमाप्रमाणे महत्त्वाचा ठेवा. एसआयपी घेण्याचा प्रयत्न करू नका; तो हेतू नाही.
how to wisely invest in SIP
एसआयपी नेहमीच आपल्या लक्ष्यानुसार असल्याची खात्री करा. उदाहरणार्थ, जसे आपले वय वाढत जाते तसे आपली जोखीम घेण्याची इच्छा कमी होते आणि त्याचप्रमाणे आपल्या इक्विटीचे वाटप देखील कमी होते. कधीकधी आपल्याला असे ही आढळेल की आपल्या इक्विटीमधील एसआयपी आपल्या मालमत्तेच्या मिश्रणास अनावश्यक असतात. यावरील उपाय इक्विटी एसआयपी वरुन कर्ज एसआयपीकडे किंवा हमी मिळाल्यास लिक्विड एसआयपी कडे हलविणे असा आहे.
आपला एसआयपी कालावधी सामान्यत: आपल्या लक्ष्यांच्या कालावधीवर अवलंबून असावा. उद्दिष्टे ही दीर्घ, मध्यम किंवा अल्प मुदतीची असू शकतात म्हणून त्यानुसार आपण त्यासाठी निधीचे वाटप केले पाहिजे. थीमॅटिक फंडात किंवा सेक्टरल फंडात एसआयपी करणे टाळा. या क्षेत्रांचे आणि थीमचे दीर्घ चक्रामुळे परिणामी दीर्घकाळापेक्षा कमी काम होऊ शकते.
आपण नियमितपणे आपल्या एसआयपी रकमेचे परीक्षण करू शकत नसल्यास स्टेप-अप एसआयपीला प्राधान्य द्या. सामान्यत: काही अपवाद वगळता आपले वार्षिक उत्पन्न वाढत असते.आपण आपला एसआयपी असा वाढवावा की, ज्यामुळे प्रत्येक वर्षी आपल्या वाढत्या उत्पन्नाच्या अनुषंगाने आपली गुंतवणूक वाढेल, या गोष्टीवर आपल्याला लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे.
आपण वाढीची योजना किंवा एसआयपीच्या लाभांश योजनेची निवड करू शकता. वाढीच्या योजनेचा परिणाम परतावाच्या स्वयंचलित पुनर्गुंतवणूकीत होतो आणि त्याला चालू चक्रवाढ म्हणतात. लाभांश फंडांच्या बाबतीत, आपण खात्री करुन घ्यावी की लाभांश समान उत्पन्नावर गुंतविला गेला आहे. व्यवहारात असे कधीच होत नाही. लाभांश कर अटींमध्ये अकार्यक्षम आहेत कारण त्यांचा लाभांश वितरण कर आकर्षित करण्याचा कल असतो आणि त्यामुळे प्रभावी परतावा कमी होतो.
जेव्हा लक्ष्ये जवळ येत असतात तेव्हा एसआयपीच्या पूर्ततेचा सल्ला दिला जातो. तथापि, आपल्याला स्मार्ट मार्गाने आपल्या एसआयपी च्या पूर्ततेची योजना आखण्याची आवश्यकता आहे. उदाहरणार्थ, जर आपण एका शॉटमध्ये पूर्तता केली तर आपण प्रति वर्ष १ लाख रुपयांपेक्षा जास्त भांडवलावर १०% रक्कम द्याल. प्रत्येक वर्षी लाभाचा दावा करण्यासाठी पूर्तता वितरण ही एक चांगली निवड असेल. तसेच, आपण एसडब्ल्यूपी सारखी रचना करू शकता जेणेकरून आपण पद्धतशीरपणे एसआयपी मागे घ्याल आणि अधिक कर कार्यक्षम देखील कराल.
how to wisely invest in SIP
एसआयपीना प्रभावी बनवण्याचा मूलभूत मुद्दा म्हणजे एसआयपीला लक्ष्यांसोबत जोडून ठेवणे. आपल्याकडे ५ उद्दिष्टे असतील तर त्यांना २५ एसआयपी मध्ये वितरित करण्याचा प्रयत्न करु नका… फक्त हे हाताळणे खूप किचकट आहे. ६-८ एसआयपी उत्तम प्रकारे करा परंतु प्रत्येक एसआयपी ला विशिष्ट लक्ष्यांवर विशेषतः जोडले असल्याचे सुनिश्चित करा. असे केल्याने प्रत्येक एसआयपी चा हेतू स्पष्ट आहे हे सुनिश्चित होईल.
आपल्या एसआयपीचे नियमितपणे दरवर्षी पुनरावलोकन करा. मूलभूत प्रश्न विचारा जसे; तुमच्याकडे असलेले फंड सहकारी गटाला मागे टाकत आहेत का, ते सुसंगत आहेत का, ते निर्देशांक अधिक चांगले करतात का. हे पुनरावलोकन तुम्हाला कोणते एसआयपी पुढे चालू ठेवायचे आणि कोणते स्थलांतरित किंवा संपुष्टात आणायचे याचा विचार करण्यास उपयोगी अंतर्दृष्टी देऊ शकतात. रीबॅलेन्सिंग हेच आहे, जर आपण खराब एसआयपी मध्ये अडकल्यास आपण कायमचे अडकले जाऊ शकत नाही.
एसआयपी एक उत्तम उत्पादन आहेच परंतु ते अधिक चांगले कार्य करण्यासाठी गुंतवणूकदारांवर जबाबदारी आहे. एसआयपी तुमच्या पैशांसाठी परिश्रम करते परंतु एसआयपी आपल्या हितसंबंधात आणि आपल्या दीर्घकालीन उद्दीष्टांसोबत कार्य करत आहेत हे सुनिश्चित करणे आपल्या हातात आहे.

(लेखक एंजल ब्रोकिंग लिमिटेडमध्ये मुख्य विक्री अधिकारी आहेत.)

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here